Вклады банка Тинькофф для физических лиц

Насколько выгодны вклады банка «Тинькофф Кредитные Системы» для физических лиц и какие условия по ним предлагаются в 2018 году? Разберемся в данном материале.


Виды вкладов и условия размещения

Банк пошел по простому, но и наиболее эффективному пути. Депозиты в банке Тинькофф не имеют линеек. Предлагается всего 3 типа вклада:

  1. «Смарт»;
  2. мультивалютный;
  3. накопительный.

«СмартВклад»

Основные параметры «СмартВклада»:

  • вид валюты — рубли;
  • срок — 3-24 месяца;
  • неснижаемый (минимальный) порог — 50,0 тыс. руб.;
  • максимальная сумма — 30,0 млн. руб. (при открытии одним клиентом нескольких вкладов этого типа, допускается содержать на них суммарно не более 100,0 млн. руб.);
  • пополняемый;
  • капитализация процентов (по желанию вкладчика проценты ежемесячно могут переводиться на его дебетовую карту);
  • минимальная сумма при частичном выводе — 15,0 тыс. руб.

Для справки: при превышении лимита максимальной суммы, разница автоматически зачисляется на карточный счет.

Какие проценты по вкладам в «Тинькофф Банке»? Здесь применена интересная шкала. Есть стандартные ставки:

  •  5,0% , на 3-5 месяцев;
  •  6,0% , при сроке депозита 6-24 месяца.

Особенность ставки — разрешено пополнение депозита в любое время, за исключением 30 последних дней до истечения срока действия договора.

Есть и повышенные ставки:

  •  5,5% , если вклад размещен на 3-5 месяцев;
  •  7,0% , на 6-24 месяца.

Получить такую ставку можно, если при оформлении заявки активировать (поставить галочку) функцию «Повысить ставку по вкладу». Принимая такие условия, вкладчик обязуется пополнять депозит только в первые 30 дней после его открытия. Пополнение депозита после истечения указанного срока не пройдет — деньги будут перенаправлены на дебетовую карточку.

максимальные процентные ставки по вкладам
Максимальные процентные ставки по вкладам.

Мультивалютный вклад

С 2016 года «Тинькофф» стал принимать валютные вклады. Предложенная клиентам мультивалютная корзина включает следующие виды валют:

  • рубли;
  • доллары США;
  • евро.

Параметры хранения рублей и вкладов в валюте полностью идентичны условиям «СмартВклада», за исключением процентных ставок, минимальных сумм изъятия и нижнего порога хранения.

Процентные ставки:

Рубли:

  • 3-5 месяцев — 5,5%;
  • 6-24 месяца — 7%.

Евро:

  • 3-11 месяцев — 0,2%;
  • 12-24 месяца — 0,4%;

Доллары США:

  • 3-5 месяцев — 0,2%;
  • 6-11 месяцев — 1,0%;
  • 12-24 месяца — 1,5%.

Можно снять не менее 15,0 тыс. руб., 500 долларов США, 500 Евро. Минимальная сумма на счете — 50,0 тыс. руб., 1000 Евро, 1000 долларов.

Накопительный вклад

В отличие от депозита, накопительный счет взял на себя две важнейшие функции:

  1. хранения денег под 6% годовых;
  2. повседневного кошелька для оплаты товаров и услуг.

Привязанный к дебетовой карте, он позволяет:

  • снимать наличные в банкоматах банков-партнеров без комиссий при сумме более 3,0 тыс. руб.;
  • совершать оплату за любые покупки и услуги на территории России и за рубежом, в оффлайн и онлайн магазинах;
  • снимать деньги и пополнять счет в любое время суток без ограничений по сумме, что не влияет на начисление процентов;
  • получать кэшбэк до 30%.
Читайте также:  Как можно увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф?

Еще одна важная особенность — начисление процентов производится ежедневно, зачисление на счет — раз в месяц. Такой подход позволяет вкладчикам получить максимально возможный доход от средств, размещенных в банке.

Целевой вклад и линейки для пенсионеров в банке не разрабатывались.

Вывод: в банке вклады как в рублях, так и в евро и долларах, достаточно выгодны. Однако, в качестве альтернативы, имеет смысл рассмотреть вложения в ценные бумаги, доходность по которым несколько выше.

Как правильно управлять вкладом

Размещение сбережений в банке в виде депозита требует от вкладчика определенных навыков по управлению таким счетом. Для этого необходимо знать, как открыть и закрыть депозитный счет, пополнить и снять с него деньги.

Как поместить вклад

Открыть вклад в «Тинькофф Банке» можно посетив единственный офис банка в Москве, но это обойдется в 1,0 тыс. руб., или бесплатно — онлайн. Сделать это можно через интернет-банк на официальном сайте или со смартфона с помощью приложения «Мобильном банк».

форма открытия вклада
Процесс оформления заявки прост и не займет более 10 минут.

Курьер привезет договор и дебетовую карточку в течение 1-7 дней по любому адресу в любой город страны.

Как закрыть вклад

Открытой офертой предусматривается автоматическая пролонгация на аналогичных условиях по сроку и ставке. Если процентные ставки по вкладам изменяются в любую сторону, потребуется согласие вкладчика. Если клиента банка новые условия не устраивают, он может закрыть депозит. Как закрыть вклад в банке Tinkoff? Сделать это можно:

  • через личный кабинет интернет-банка;
  • по телефону  8 800 5-55-77-78 .

Досрочное закрытие вклада происходит по той же, стандартной, процедуре: через интернет или по телефону.

Пополнение лицевых счетов

Тинькофф — уникальное, в своем роде, финансовое учреждение. Имея клиентов по всей России, у него нет ни одного филиала на территории страны. Поэтому возникает закономерный вопрос: как пополнить вклад? Отметим, что способов множество:

  • с дебетовой карты банка «Тинькофф Black» на депозитный счет через интернет-банкинг;
  • через терминалы самообслуживания партнеров банка (списки и адреса на сайте https://www.tinkoff.ru/payment/points (необходимо лишь указать город, где планируется провести пополнение вклада, и перейти к нему);
  • почтовые отделения «Почты России» — денежным переводом;
  • офисы «Евросети», МТС и т.д. — наличными;
  • платежные системы «Contact», «Город», «Элекснет» и др.;
  • банковским переводом.

Внимание: все вышеперечисленные способы пополнения депозита бесплатные. Комиссия партнерами банка и самим «ТинькоффБанком» за пополнение вклада не взимается.

Для справки: при всех видах пополнения вклада указываются или номер договора, тогда деньги напрямую перечисляются на депозит, или номер дебетовой карты. В этом случае придется проводить дополнительную операцию — с карты переводить средства на депозит. Пополнения депозита наличными возможно при предъявлении паспорта.

Однако здесь есть несколько важных нюансов.

  1. При транзакции с дебетового пластика банка на депозитный счет установлен лимит в 300,0 тыс. руб. Его превышение обернется потерей 2% от перечисленной суммы. Поэтому деньги от партнеров банка необходимо переводить сразу на депозит, для чего следует указывать номер договора, а не номер карты.
  2. При межбанковском переводе денег на депозитный счет, но не на лицевой счет дебетовой карты: нет ограничений; дебитор (держатель депозита) компенсирует своему клиенту 0,5% от суммы поступивших денег.
  3. Пополнить можно в любой момент, начиная со 2 дня открытия счета и не позднее 30 дней до его закрытия.
Читайте также:  Какой кредитный лимит на карте Тинькофф?

Например, при межбанковском переводе 100,0 тыс. руб., на депозитный счет будет зачислено 100,5 тыс. руб. Правда, немного ранее, банк был более щедрый и зачислял 1,0%.

Найти банк без комиссии на пополнение счета и межбанковский перевод не составит труда. В нем открывается лицевой счет и с него в дальнейшем пополняется депозит в «Тинькофф».

Как вывести средства с депозитного счета

Как снять деньги со вклада? «Тинькофф Банк» наиболее лоялен к своим клиентам, по сравнению с другими финансовыми организациями, в вопросе снятия (вывода) денег с депозитных вкладов. Сделать это можно без комиссии путем:

  • перевода на дебетовую карту «Тинькофф Black» — вся сумма будет зачислена на второй день;
  • безналичным банковским переводом на лицевой счет другого банка — транзакция будет проведена на следующий день;
  • перечисления на почтовое отделение «Почта России» — наличные выдадут на следующий день.

На частично снятые, раньше оговоренного депозитным договором срока, денежные суммы будет применена ставка 0,1% годовых. На оставшуюся сумму продолжат действовать условия вклада.

Если же вклад будет закрыт досрочно или на депозите останется сумма меньше неснижаемого остатка (минимальная сумма вклада), то на всю сумму вклада будет применена ставка 0,1% годовых, ранее начисленные проценты аннулированы, сняты все бонусы (0,5% за межбанковский перевод).

как снять деньги со вклада тинькофф

Совет: чтобы избежать законных санкций за досрочное закрытие вклада, оформляйте его на 3 месяца. Здесь потерь нет, так как пролонгация договора проводится автоматически. В то же время крупные денежные траты всегда планируются заранее. Поэтому логично заранее, по окончании срока, перевести деньги на накопительный счет. На нем проценты по вкладу чуть меньше, зато нет потерь при снятии любой суммы.

Застрахованы ли вклады в ТКС

В связи с санацией Центробанком России многих кредитных учреждений страны, у клиентов банка возникает закономерный вопрос: входит ли Тинькофф в систему страхования вкладов? Да, естественно. Еще в 2005 году он стал участником этой системы и регулярно уплачивает страховые взносы в АСВ (Агентство по Страхованию Вкладов). Это подтверждает номер регистрации — 696.

Поэтому сомневаться — застрахованы ли вклады в Тинькофф — нет оснований. В случае отзыва Центробанком у него лицензии, каждый вкладчик получит возмещение. Максимальная сумма выплат — 1,4 млн. руб. (ФЗ № 451, ст. 11).

Для справки: возмещению подлежат депозиты до востребования, срочные вклады, деньги на зарплатных и дебетовых счетах, на дебетовых карточках, а также, что важно, начисленные проценты в период между отзывом лицензии и выплатой возмещения.


Автор: Александр Драгун, кандидат экономических наук, эксперт сайта.


Комментарии и отзывы по теме

2 комментария

  1. Михаил

    Удобно, что начисление каждый день, редко где такое встретишь. Все операции через ЛК, это самый большой плюс.

  2. Юлия

    В этом банке выгодный процент, к тому же есть удобное приложение, в котором указана вся информация.

Оставьте первый комментарий