Вклады Почта Банк для физических лиц
О денежных вкладах в Сбербанке, Тинькофф, ВТБ и других монстрах финансового рынка слышно на каждом углу. А вот о депозитах в Почта Банк, не очень большой, по российским меркам, организации, информации мало. А это единственный банк, который охватывает каждый уголок необъятной страны. Ведь на периферию с ее пред- и пенсионного возраста населением крупные кредитные организации попросту не идут – экономически нецелесообразно. Восполним пробел и рассмотрим, какие есть вклады для физических лиц в Почта Банк в 2020 году.
Виды вкладов Почта Банк и условия по ним
Почта Банк постепенно сокращает линейку вкладов. На момент подготовки статьи их всего четыре:
- «Максимальный»;
- «Капитальный»;
- «Доходный»;
- «Накопительный».
Рассмотрим подробно проценты по вкладам Почта Банк для физических лиц в 2020 году, а также условия, на которых происходит их открытие и пополнение, сроки действия депозитного договора.
«Максимальный»
Депозитный счет «Максимальный» открывается в рублях сроком на 367 дней. Минимальная сумма, которую необходимо внести на счет – 100 000 руб. Капитализация процентов не предусматривается – они начисляются только по окончанию срока вклада. Досрочное закрытие депозитного счета невозможно без потери процентов.
Пополнение производится только в первые 10 дней после открытия вклада. У депозита базовая ставка – 7,15% годовых . При оформлении через «Почта Банк Онлайн» (для всех категорий клиентов), или в случае получении пенсионных выплат в банке (тариф «Пенсионный») или заработной платы работающими пенсионерами, ставка увеличивается на 0,25%.
Депозит «Капитальный»
Условия вклада «Капитальный» схожи с условиями депозита «Максимальный» за исключением 3 пунктов:
- минимальный вклад 50 000 руб.;
- срок депозита – 6, 12 и 18 месяцев;
- базовая ставка – 7,0% .
Депозит «Доходный»
У вклада «Доходный» еще меньше отличий от базового вклада («Максимальный») – всего два:
- базовая ставка по вкладу – 6,6% ;
- начисление процентов и, соответственно, их перечисление на Сберегательный счет производится ежемесячно.
Депозит «Накопительный»
Из приведенной линейки вкладов наиболее лоялен к клиенту вклад «Накопительный». Открывается в рублях на один год. Минимальная сумма зачисления – 5 000 руб. Пополнение счета возможно в любое время. Проценты начисляются ежеквартально. При досрочном закрытии депозитного счета сгорают проценты только за последний квартал. Базовая ставка – 6,5% .
Какой вклад выгоднее всего
Выбирать из ограниченного количества вкладов всегда проще, чем из одного или двух десятков. Для удобства анализа сведем все главные условия по депозитам в таблицу:
Вид вклада | Минимальная сумма, руб. | Годовая ставка, % | Период размещения, дней | Период начисления и выплаты процентов |
---|---|---|---|---|
Максимальный | 100000 | 7.4 | 367 | По окончанию срока действия вклада |
Капитальный | 50000 | 7.25 | 183, 365, 546 | По окончанию срока действия вклада |
Доходный | 100000 | 6.85 | 365 | Ежемесячно |
Накопительный | 5000 | 6.75 | 365 | Ежеквартально |
Из приведенной таблицы видно, что при отсутствии значительных денежных средств (не менее 50 000 руб.) выбора, как такового, нет – только вклад «Накопительный» с очень низким процентом выплат по депозиту. Положить деньги на короткий срок, до 3-х месяцев, также не получиться. Придется использовать Сберегательный счет, который и вкладом назвать сложно с его 6% годовых на остаток денег на депозитном счете.
Чтобы воспользоваться вкладами «Максимальный» и «Капитальный», клиенту необходимо быть уверенным в том, что не понадобится досрочное закрытие вклада. Исходя из всего сказанного, можно сделать следующие выводы:
- значительные денежные суммы, при уверенности, что они не понадобятся в ближайший год, нужно размещать во вклад «Максимальный» – он в этой ситуации самый выгодный;
- если нет уверенности, что деньги в банке можно хранить в течение года, лучше воспользоваться вкладами «Доходный», где время вклада может быть всего 6 месяцев. Можно также воспользоваться кладом «Накопительный. Здесь потеря процентов происходит всего за квартал.
Как открыть депозит
Открыть депозитный счет в Почта Банке могут, с 14 лет, граждане России и, с 18 лет, иностранцы двумя способами:
- через интернет, воспользовавшись веб-ресурсом Почта Банк Онлайн (https://my.pochtabank.ru/login) – доступен клиентам банка;
- непосредственно в офисе организации (в удаленных уголках России их роль выполняют отделения связи) для тех, кто впервые обращается в банк.
При посещении отделения банка необходимо предъявить паспорт гражданина РФ (общегражданский или заграничный) или национальный, для лиц, имеющих временное разрешение на пребывание на территории страны, и указать номер сотового телефона, на который банк будет отправлять сообщения о проводимых транзакциях. При этом требования регистрации номера на имя клиента нет.
Следующим шагом будет написание заявления об открытии вклада, после чего банк в автоматическом режиме, при этом бесплатно, откроет сберегательный счет и выдаст заявителю неименную карту «Мир», привязанную к вновь открытому счету. Именно по ней можно будет снимать проценты и обналичить вклад после его закрытия – возможностей прямого доступа (управления) к депозиту банк не предоставляет.
Завершается процедура выбором вида вклада, после чего подписывается депозитный договор, который начинает действовать только после внесения на счет оговоренной суммы. Если клиент Почта Банка по каким-либо причинам не успел этого сделать, договор аннулируется и его придется оформлять по-новому.
Внимание, очень важно: выше приведен классический алгоритм открытия вклада. Редакция сайта советует поступить немного по-другому: новым клиентам банка вначале открыть Сберегательный счет, затем авторизоваться в «Почта Банк Онлайн» и из Личного кабинета открыть депозит. Это позволит увеличить базовую ставку на 0,25%.
Как его пополнить
Пополнить вклады можно только в течение первых 10 дней с момента открытия депозита (с даты внесения на счет минимальной суммы, а не подписания договора), при этом величина пополнения не оговаривается. На подавляющем большинстве сайтов этот пункт регламента банка комментируется некорректно, а часто ошибочно. Пишут дословно: «на пополнение вклада стоит ограничение на увеличение баланса счета в первую декаду после оформления».
Данное требование не распространяется на вклад «Накопительный» в Почта Банк, а также Сберегательный счет. Следовательно, их можно пополнять в любой день. Внести деньги на депозитный счет можно несколькими способами:
- непосредственно в банке или в почтовом отделении через кассу;
- с помощью банкомата или терминала Почта банка или его партнеров. Для этого необходимо выполнить следующие операции:
- вставить в банкомат карточку «Мир» или запросить локальную карту (в этом случае на указанный в договоре номер телефона придет SMS-сообщение с кодом для работы с банкоматом). Выбрать в меню опцию «Внести деньги»;
- набрать номер депозитного договора или поднести к камере банкомата (считывающему устройству) QR-код (штриховку Быстрого Отклика), который нанесен на договор;
- внести наличные через купюроприёмник.
- воспользовавшись возможностями интернета (через Личный кабинет), но только для перевода денег с дебетовых карт самого Почта банка или любого другого финансового учреждения, зарегистрированного на территории России;
- банковским переводом.
Условия досрочного закрытия
Досрочное закрытие вклада депозитным договором не предусмотрено. При необходимости срочного снятия денег с вклада, необходимо:
- написать заявление о досрочном закрытии депозита (в других банках достаточно снять с него деньги с помощью привязанной к счету карточки), после чего банк переведет сумму с депозита на Сберегательный счет – у клиента нет доступа к управлению вкладом;
- с помощью банковской карточки «Мир» обналичить переведенную сумму в банкомате или в отделении связи.
При этом необходимо помнить, что во всех вкладах процентная ставка будет пересчитана по тарифу 0,1% годовых. При этом есть нюанс с вкладом «Накопительный». У него перерасчет будет произведен не с начала открытия вклада, а только за последний квартал.
Плюсы и минусы вкладов в Почта Банк
Если судить по отзывам в интернете, то у банка всего лишь 1,2 балла при 5-тибальной системе оценки. Действительно, минусы значительно превалируют над плюсами. Объясняется это просто: пользуясь своим монопольным правом в глубинке России, он может устанавливать любые, в рамках законодательства, условия по депозитам и кредитам. Ехать открывать вклад в районный центр в другом банке будет дороже разницы в процентах по вкладу. Поэтому сельское население вынуждено обращаться в Почта Банк.
В этой ситуации оценивать работу банка сложно. То, что неприемлемо в городе – отсюда весь негатив, проходит без нареканий на селе. И, все же, попробуем объективно описать все плюсы и минусы линейки вкладов банка.
Плюсы:
- доступность в самой глуши страны;
- минимальный риск потери сбережений: вклады застрахованы; отзыв лицензии Национальным банком минимален – правительство поддержит такой банк при любой ситуации, так как будут затронуты интересы значительной части пенсионеров и сельского населения;
- бесплатное открытие и обслуживание Сберегательного счета и привязанной к нему карты «Мир»;
- различные надбавки к базовому тарифу;
- приятное и вежливое обслуживание.
Минусов значительно больше и все они негативно отражаются на имидже банка в населенных пунктах, где есть хотя бы одно отделение Сберегательного банка, не говоря уже о других финансовых структурах:
- проценты по вкладам Почта Банка на сегодня самые низкие среди банков России, за исключением Сбербанка;
- очень высокий порог минимального взноса;
- в линейке вкладов отсутствует валютный депозит – в долларах США и евро открыть вклад невозможно;
- пополнение депозита возможно только в первые 10 дней после открытия счета (исключение – «Накопительный» счет);
- нет капитализации процентов за исключением того же «Накопительного» счета;
- нет краткосрочных (на 1 и 3 месяца) вкладов – минимальный на 6 месяцев, и то один. Все остальные рассчитаны на год;
- проценты начисляются и выплачиваются только при закрытии вклада (банк ими пользуется, не оплачивая клиенту за это). По депозиту «Накопительный проценты начисляются 1 раз в квартал, «Доходный» – ежемесячно;
- в линейке депозитов отсутствуют вклады Почта Банк для пенсионеров;
- отсутствует преждевременное закрытие вклада без потери процентов;
- клиент не может самостоятельно управлять депозитным счетом.
Заключение
Пользуясь монопольным правом обслуживать самые удаленные уголки РФ, Почта банк установил очень жесткие условия для привлечения денежных средств частных лиц:
- низкую ставку по процентам;
- длительный срок вклада;
- начисление процентов по окончанию срока действия договора;
- депозиты без права капитализировать начисленные проценты;
- отсутствие возможности закрыть вклад досрочно без потери процентов.
В крупных населенных пунктах население имеет выбор среди множества предложений. В сельской местности выбора нет, так как поездка в город «съест» всю дополнительную прибыль. К этому добавляются сложности обналичивания денег с карт других банков – в селах не ставятся банкоматы.