Заполните простую форму за 3 минуты и получите займ до 200 000 рублей на карту

Вклады Почта Банк для физических лиц


О денежных вкладах в Сбербанке, Тинькофф, ВТБ и других монстрах финансового рынка слышно на каждом углу. А вот о депозитах в Почта Банк, не очень большой, по российским меркам, организации, информации мало. А это единственный банк, который охватывает каждый уголок необъятной страны. Ведь на периферию с ее пред- и пенсионного возраста населением крупные кредитные организации попросту не идут – экономически нецелесообразно. Восполним пробел и рассмотрим, какие есть вклады для физических лиц в Почта Банк в 2019 году.

Виды вкладов Почта Банк и условия по ним

Почта Банк постепенно сокращает линейку вкладов. На момент подготовки статьи их всего четыре:

  • «Максимальный»;
  • «Капитальный»;
  • «Доходный»;
  • «Накопительный».

Рассмотрим подробно проценты по вкладам Почта Банк для физических лиц в 2019 году, а также условия, на которых происходит их открытие и пополнение, сроки действия депозитного договора.

«Максимальный»

Депозитный счет «Максимальный» открывается в рублях сроком на 367 дней. Минимальная сумма, которую необходимо внести на счет – 100 000 руб. Капитализация процентов не предусматривается – они начисляются только по окончанию срока вклада. Досрочное закрытие депозитного счета невозможно без потери процентов.

Пополнение производится только в первые 10 дней после открытия вклада. У депозита базовая ставка –  7,15% годовых . При оформлении через «Почта Банк Онлайн» (для всех категорий клиентов), или в случае получении пенсионных выплат в банке (тариф «Пенсионный») или заработной платы работающими пенсионерами, ставка увеличивается на 0,25%.

Депозит «Капитальный»

Условия вклада «Капитальный» схожи с условиями депозита «Максимальный» за исключением 3 пунктов:

  • минимальный вклад 50 000 руб.;
  • срок депозита – 6, 12 и 18 месяцев;
  • базовая ставка –  7,0% .

Депозит «Доходный»

У вклада «Доходный» еще меньше отличий от базового вклада («Максимальный») – всего два:

  • базовая ставка по вкладу –  6,6% ;
  • начисление процентов и, соответственно, их перечисление на Сберегательный счет производится ежемесячно.

Депозит «Накопительный»

Из приведенной линейки вкладов наиболее лоялен к клиенту вклад «Накопительный». Открывается в рублях на один год. Минимальная сумма зачисления – 5 000 руб. Пополнение счета возможно в любое время. Проценты начисляются ежеквартально. При досрочном закрытии депозитного счета сгорают проценты только за последний квартал. Базовая ставка –  6,5% .

Отметим, что в линейке вкладов нет депозитов для пенсионеров. Для них предусмотрены надбавки ко всем видам вкладов в размере 0,25% годовых. Но только для клиентов банка, получающих пенсию или пенсию вместе с заработной платой на почте. Для лиц преклонного возраста, получающих пенсию в других местах, льготы не действуют.

Какой вклад выгоднее всего

Выбирать из ограниченного количества вкладов всегда проще, чем из одного или двух десятков. Для удобства анализа сведем все главные условия по депозитам в таблицу:

Вид вкладаМинимальная сумма, руб.Годовая ставка, %Период размещения, днейПериод начисления и выплаты процентов
Максимальный1000007.4367По окончанию срока действия вклада
Капитальный500007.25183, 365, 546По окончанию срока действия вклада
Доходный1000006.85365Ежемесячно
Накопительный50006.75365Ежеквартально

Из приведенной таблицы видно, что при отсутствии значительных денежных средств (не менее 50 000 руб.) выбора, как такового, нет – только вклад «Накопительный» с очень низким процентом выплат по депозиту. Положить деньги на короткий срок, до 3-х месяцев, также не получиться. Придется использовать Сберегательный счет, который и вкладом назвать сложно с его 6% годовых на остаток денег на депозитном счете.

Чтобы воспользоваться вкладами «Максимальный» и «Капитальный», клиенту необходимо быть уверенным в том, что не понадобится досрочное закрытие вклада. Исходя из всего сказанного, можно сделать следующие выводы:

  • значительные денежные суммы, при уверенности, что они не понадобятся в ближайший год, нужно размещать во вклад «Максимальный» – он в этой ситуации самый выгодный;
  • если нет уверенности, что деньги в банке можно хранить в течение года, лучше воспользоваться вкладами «Доходный», где время вклада может быть всего 6 месяцев. Можно также воспользоваться кладом «Накопительный. Здесь потеря процентов происходит всего за квартал.

Как открыть депозит

Открыть депозитный счет в Почта Банке могут, с 14 лет, граждане России и, с 18 лет, иностранцы двумя способами:

  • через интернет, воспользовавшись веб-ресурсом Почта Банк Онлайн (https://my.pochtabank.ru/login) – доступен клиентам банка;
  • непосредственно в офисе организации (в удаленных уголках России их роль выполняют отделения связи) для тех, кто впервые обращается в банк.
Читайте также:  Кредитная карта Лето Банк

При посещении отделения банка необходимо предъявить паспорт гражданина РФ (общегражданский или заграничный) или национальный, для лиц, имеющих временное разрешение на пребывание на территории страны, и указать номер сотового телефона, на который банк будет отправлять сообщения о проводимых транзакциях. При этом требования регистрации номера на имя клиента нет.

Следующим шагом будет написание заявления об открытии вклада, после чего банк в автоматическом режиме, при этом бесплатно, откроет сберегательный счет и выдаст заявителю неименную карту «Мир», привязанную к вновь открытому счету. Именно по ней можно будет снимать проценты и обналичить вклад после его закрытия – возможностей прямого доступа (управления) к депозиту банк не предоставляет.

Завершается процедура выбором вида вклада, после чего подписывается депозитный договор, который начинает действовать только после внесения на счет оговоренной суммы. Если клиент Почта Банка по каким-либо причинам не успел этого сделать, договор аннулируется и его придется оформлять по-новому.

Внимание, очень важно: выше приведен классический алгоритм открытия вклада. Редакция сайта советует поступить немного по-другому: новым клиентам банка вначале открыть Сберегательный счет, затем авторизоваться в «Почта Банк Онлайн» и из Личного кабинета открыть депозит. Это позволит увеличить базовую ставку на 0,25%.

Как его пополнить

Пополнить вклады можно только в течение первых 10 дней с момента открытия депозита (с даты внесения на счет минимальной суммы, а не подписания договора), при этом величина пополнения не оговаривается. На подавляющем большинстве сайтов этот пункт регламента банка комментируется некорректно, а часто ошибочно. Пишут дословно: «на пополнение вклада стоит ограничение на увеличение баланса счета в первую декаду после оформления».

Данное требование не распространяется на вклад «Накопительный» в Почта Банк, а также Сберегательный счет. Следовательно, их можно пополнять в любой день. Внести деньги на депозитный счет можно несколькими способами:

  • непосредственно в банке или в почтовом отделении через кассу;
  • с помощью банкомата или терминала Почта банка или его партнеров. Для этого необходимо выполнить следующие операции:
  1. вставить в банкомат карточку «Мир» или запросить локальную карту (в этом случае на указанный в договоре номер телефона придет SMS-сообщение с кодом для работы с банкоматом). Выбрать в меню опцию «Внести деньги»;
  2. набрать номер депозитного договора или поднести к камере банкомата (считывающему устройству) QR-код (штриховку Быстрого Отклика), который нанесен на договор;
  3. внести наличные через купюроприёмник.
  • воспользовавшись возможностями интернета (через Личный кабинет), но только для перевода денег с дебетовых карт самого Почта банка или любого другого финансового учреждения, зарегистрированного на территории России;
  • банковским переводом.

Условия досрочного закрытия

Досрочное закрытие вклада депозитным договором не предусмотрено. При необходимости срочного снятия денег с вклада, необходимо:

  • написать заявление о досрочном закрытии депозита (в других банках достаточно снять с него деньги с помощью привязанной к счету карточки), после чего банк переведет сумму с депозита на Сберегательный счет – у клиента нет доступа к управлению вкладом;
  • с помощью банковской карточки «Мир» обналичить переведенную сумму в банкомате или в отделении связи.
Читайте также:  Инвестирование через Альфа Поток

При этом необходимо помнить, что во всех вкладах процентная ставка будет пересчитана по тарифу 0,1% годовых. При этом есть нюанс с вкладом «Накопительный». У него перерасчет будет произведен не с начала открытия вклада, а только за последний квартал.

Плюсы и минусы вкладов в Почта Банк

Если судить по отзывам в интернете, то у банка всего лишь 1,2 балла при 5-тибальной системе оценки. Действительно, минусы значительно превалируют над плюсами. Объясняется это просто: пользуясь своим монопольным правом в глубинке России, он может устанавливать любые, в рамках законодательства, условия по депозитам и кредитам. Ехать открывать вклад в районный центр в другом банке будет дороже разницы в процентах по вкладу. Поэтому сельское население вынуждено обращаться в Почта Банк.

В этой ситуации оценивать работу банка сложно. То, что неприемлемо в городе – отсюда весь негатив, проходит без нареканий на селе. И, все же, попробуем объективно описать все плюсы и минусы линейки вкладов банка.

Плюсы:

  • доступность в самой глуши страны;
  • минимальный риск потери сбережений: вклады застрахованы; отзыв лицензии Национальным банком минимален – правительство поддержит такой банк при любой ситуации, так как будут затронуты интересы значительной части пенсионеров и сельского населения;
  • бесплатное открытие и обслуживание Сберегательного счета и привязанной к нему карты «Мир»;
  • различные надбавки к базовому тарифу;
  • приятное и вежливое обслуживание.

Минусов значительно больше и все они негативно отражаются на имидже банка в населенных пунктах, где есть хотя бы одно отделение Сберегательного банка, не говоря уже о других финансовых структурах:

  • проценты по вкладам Почта Банка на сегодня самые низкие среди банков России, за исключением Сбербанка;
  • очень высокий порог минимального взноса;
  • в линейке вкладов отсутствует валютный депозит – в долларах США и евро открыть вклад невозможно;
  • пополнение депозита возможно только в первые 10 дней после открытия счета (исключение – «Накопительный» счет);
  • нет капитализации процентов за исключением того же «Накопительного» счета;
  • нет краткосрочных (на 1 и 3 месяца) вкладов – минимальный на 6 месяцев, и то один. Все остальные рассчитаны на год;
  • проценты начисляются и выплачиваются только при закрытии вклада (банк ими пользуется, не оплачивая клиенту за это). По депозиту «Накопительный проценты начисляются 1 раз в квартал, «Доходный» – ежемесячно;
  • в линейке депозитов отсутствуют вклады Почта Банк для пенсионеров;
  • отсутствует преждевременное закрытие вклада без потери процентов;
  • клиент не может самостоятельно управлять депозитным счетом.
Вывод: если есть конкуренция в месте проживания среди банков, необходимо тщательно изучить все плюсы и минусы Почта Банка и только после этого открывать вклад.

Заключение

Пользуясь монопольным правом обслуживать самые удаленные уголки РФ, Почта банк установил очень жесткие условия для привлечения денежных средств частных лиц:

  • низкую ставку по процентам;
  • длительный срок вклада;
  • начисление процентов по окончанию срока действия договора;
  • депозиты без права капитализировать начисленные проценты;
  • отсутствие возможности закрыть вклад досрочно без потери процентов.

В крупных населенных пунктах население имеет выбор среди множества предложений. В сельской местности выбора нет, так как поездка в город «съест» всю дополнительную прибыль. К этому добавляются сложности обналичивания денег с карт других банков – в селах не ставятся банкоматы.

Помогла статья? Оцените её!
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...