Вместо денег: карта рассрочки от Альфа Банк

В марте 2018 года Альфа Банк выпустил карту рассрочки под названием «Вместо денег». Карты подобного типа пока еще не имеют широкого распространения на банковском рынке России, но, тем не менее, уверенно набирают популярность. Новый продукт – это кредитная карта универсального характера с беспроцентным периодом. В данном обзоре мы разберем основные условия пользования ею, плюсы и минусы, а также подводные камни.

Как работает эта карта

Работу карты представит конкретная ситуация.

Договор заключен 15 апреля. 22 апреля клиент приобретает плазму в магазине-партнере «М Видео» стоимостью 60 тысяч. Торговая фирма предоставляет рассрочку на 4 месяца — покупатель должен произвести оплату 4 раза равными долями — по 15 тысяч в июне, июле, августе и сентябре.

Деньги списываются не ранее чем через 30 дней после покупки, при этом первый платеж спишут 15 июня (сумма списывается в день открытия карты).

В пределах лимита допускается несколько рассрочек, однако на карте должна оставаться сумма, достаточная для погашения очередного платежа. В случае просрочки банк применяет штрафные санкции: взимает пеню 0,1% за каждый день.

С обычными магазинами ситуация строже:

• льготный период – 2 месяца;
• штраф за просрочку – 500 рублей + 10% годовых на все время просрочки.

Условия пользования

По карте рассрочки Альфа-банк условия пользования следующие:

• бесплатные выпуск и обслуживание карты;
• рассрочка – до 24 месяцев на покупки у партнеров «Альфа банка»;
• лимит устанавливается индивидуально, максимальная сумма –  до 100 000 рублей ;
• платежная система – MasterCard;
• срок действия – 60 месяцев;
• способ оплаты – везде, где карты принимаются к оплате;
• беспроцентное пользование предоставляется: у партнеров банка – до 24 месяцев; сторонние торгово-сервисные предприятия – до 2 месяцев.

Платежи: ежемесячно, равными частями, первый – не менее чем через 30 дней после покупки.

Стоимость оформления и обслуживания

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. За перевыпуск по вине клиента взимается 500 рублей. Сумма списывается со счета в день выдачи новой карты.

SMS – информирование оплачивается в сумме 59 рублей, исключая первый месяц обслуживания.

Лимиты и ограничения

Кредитный лимит пользования устанавливается в индивидуальном порядке, сумма –  от 3000 до 100 000 рублей .

Снятие наличных

Продукт рассчитан только на безналичный расчет. Снятие наличных средств не предусмотрено.

Пополнение карты

Счет пополняется посредством:

• интернет-банкинга;
• мобильного приложения Альфа-Мобайл – на смартфон скачивается через AppStore, Google Play, Windows Store;
• перевода на сайте https://www.alfaportal.ru/card2card/ptpl/alfaportal/initial.html;
• устройства самообслуживания банка, партнеров – Бинбанка, Газпромбанка, Росбанка, Россельхозбанка.

Досрочно погасить долг по карточке рассрочки «Вместо денег» Альфа-банка можно через мобильное приложение. Допускается перевод на карту суммы в пределах ежемесячного платежа при условии превышения лимита рассрочки.

Пополнение счета осуществляется без комиссии.

Ежемесячный платеж

Как воспользоваться рассрочкой и когда вносить платеж? Ежемесячно клиент вносит одинаковую сумму платежа, рассчитанную из стоимости покупки, разделенную на число месяцев рассрочки. Если приобретен товар стоимостью 20 000 рублей с рассрочкой на 4 месяца, то каждый месяц клиент пополняет баланс, возвращая на карту 5000 рублей.

При второй и последующих покупках суммы будут так же разбиваться на месяцы рассрочки, суммируясь с первоначальной.

Закрытие

Договор по карте продолжит своё действие до расторжения его клиентом. Пошаговые действия по добровольному закрытию продукта:

1. Внести сумму задолженности в полном объеме, получить подтверждение зачисления суммы на счет, сравнить сумму баланса с указанной суммой в договоре.
2. В отделении банка оформить заявление на отказ от кредита. Допускается регистрация отказа по телефону горячей линии.
3. Договор расторгается через 45 дней.

После расторжения договора закрывается счет карты. Личного обращения в отделение Альфа-банка не требуется, можно закрыть счет в онлайн-системе.

Оформление

Перед тем, как получить карту, требуется пройти ряд процедур, обязательных для будущего пользователя банковского продукта.

Требования

Альфа-банк выдвигает следующие требования к заемщику:

• возраст – 18-65 лет;
• гражданство РФ;
• зарегистрированный адрес проживания или места работы в городе с действующим отделением Альфа-Банка;
• наличие сотового телефона;
• стаж работы – от 1 месяца;
• наличие не более 2 кредитных карт банка;
• доход – от 9000 рублей для москвичей, для регионов – от 5000 рублей.

В заявке указывается номер телефона руководителя на рабочем месте для подтверждения указанных данных. При получении отказа повторить заявку можно через 1 месяц.

Пакет документов

В банк представляется основной документ – паспорт РФ с постоянной пропиской.

Дополнительно (влияет на кредитный лимит):

• водительское удостоверение;
• ИНН;
• загранпаспорт с отметкой о выезде за последний год;
• СНИЛС;
• полис ОМС либо ДМС (копию лицевой стороны);
• справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
• техпаспорт на автомобиль: отечественный – до 7 лет, иностранный – до 5 лет;
• полис КАСКО (действующий).

Где и как оформить

Для оформления доступен один из трех способов:

1. Заявка подается лично в отделении банка по предъявлении паспорта.
2. Заполнение электронной анкеты на официальном сайте. В анкете указывают: личные данные; электронную почту; номер телефона; паспортные данные; сведения о работе, в т.ч. должность, размер дохода в месяц; дополнительные документы, подтверждающие личность и заявленный доход; адрес доставки карты.
3. Подача заявки по телефону горячей линии 8-800-100-20-17.

Легче всего оформить «Вместо денег» на официальном сайте банка.

Магазины-партнеры

Наиболее выгодную рассрочку предлагают магазины-партнеры банка: магазины электроники и бытовой техники, ведущие продуктовые супермаркеты, магазины обуви и одежды, туристические компании, медицинские и развлекательные центры – с полным списком можно ознакомиться на сайте Альфа-банка.

Каждый партнер предоставляет определенный срок на возврат кредитных средств, в основном это 4 месяца. Предельную рассрочку в 24 месяца на сегодняшний день предлагает оператор мобильной связи «Мегафон».

Полный список партнеров можно скачать тут.

Плюсы и минусы

Достоинства карты:

• возможность оплаты товаров и услуг в РФ и за границей;
• приобретение товаров во всех торгово-сервисных центрах без ограничения;
• личный кабинет для управления движением средств, единый для любых покупок.

К недостаткам относятся:

• мало магазинов-партнеров;
• небольшой лимит;
• нельзя снять наличные;
• отсутствует кэш-бек;
• большая ставка за пределами льготного периода – 36,5%;
• сложная для восприятия система первого списания;
• у непартнеров низкий базовый срок рассрочки.

В итоге получается, что весомых достоинств – только 1 (прием к оплате во всем мире), недостатков – 7 и достаточно серьезных.

Подводные камни

Обозначение продукта — карта »рассрочки», однако суть карты – кредитный договор с банком. Период рассрочки аналогичен льготному периоду по кредитке, единственная разница – он длиннее.

В случае просрочки внесения очередного платежа, проценты начисляются с первого дня на всю сумму остатка долга. Утверждение, что в карте рассрочки отсутствуют проценты за пользование банковскими средствами – миф.

В случае просрочки платежа включается огромный процент начисления штрафа на всю сумму долга, это: 0,1% ежедневно + 10% годовых на весь остаток штрафной суммы + 500 руб. В итоге, банк потребует выплатить 46,5% годовых + 500 руб.

Без начисления процентов, пользоваться «Вместо денег» можно только в льготный период, затем система начислений работает в обычном режиме.

Сравнение с другими карточками рассрочки

В настоящий момент продукт такого типа предлагается 4-мя банками:

• Home credit;
• Киви банк («Совесть») — читать обзор;
• Совкомбанк («Халва») — читать обзор;
• Альфа-банк («Вместо денег»).

Краткий обзор карточек показывает, что продукт от Альфа банка выгоден по наибольшему сроку действия (24 месяца против 12). Однако по остальным позициям преимущество имеют карты «Совесть» и «Халва», у которых есть кэш-бек и выше лимит.

«Вместо денег» проигрывает конкурентам по годовому проценту (36,5% против 10%, 19%, 30%). По большинству параметров выгодные условия у «Халвы» — кэшбек, начисление процентов на остаток средств, сравнительно небольшая годовая ставка (19%).

https://youtu.be/MwlU6Ntd8Gw