Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф?

Число пользователей услуг банка Тинькофф Кредитные Системы достигло отметки в несколько миллионов человек. Однако, не все владельцы карт знают, как правильно их использовать. Попробуем разобраться в том, как пользоваться кредитной картой Тинькофф. Узнаем, каковы условия ее использования, расскажем обо всех нюансах.

Как получить кредитку Тинькофф?

Начнем с оформления заявки на карту. Существует несколько способов получения заветного пластика. Самым удобным и оперативным методом считается подача заявления на официальном портале банка.

В заявке нужно указать основные данные (ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, желаемый кредитный лимит), а затем – дождаться ответа представителя финансовой организации. В это время заявка рассматривается. В случае, если банк выдвинет положительное решение, с вами свяжется менеджер, который в подробностях расскажет о том, что делать дальше.

Вторым методом станет подача заявления по электронной почте. Таким методом пользуются те, кто получил письмо от этой кредитной организации с предодобренным предложением оформить пластик. Схема аналогична первому варианту: вы отправляете анкету с информацией по адресу, указанному во входящем письме.

Условия получения карты отличаются по многим критериям. В первую очередь, смотрят на кредитную историю и платежеспособность. Затем рассматриваются второстепенные данные (возраст, время работы на текущем месте). Если вы проходите по всем параметрам, то оператор гарантированно вам перезвонит.

Если в течение некоторого времени (дней 3-5) он не перезванивает, вы всегда можете посмотреть статус заявки на официальном сайте. Люди, которые не имеют доступа к интернету, могут узнать эту информацию по телефону колл-центра банка  8 800 755-75-17 .

После одобрения заявки необходимо выбрать способ доставки карты. В крупных городах в приоритете курьерская доставка, в удаленных населенных пунктах используют Почту России. Для получения карты необходимо будет представить документ, удостоверяющий личность.

Обратите внимание на то, что перед тем как взять карту и поставить подпись в договоре, необходимо тщательно изучить его пункты. Осуществите проверку введения ваших персональных данных. Только после того как вы убедитесь, что документ в порядке, подписывайте его.

Как активировать карточку?

Итак, вы получили кредитную карту и подписали договор. Теперь следует активировать ее. Сделать это можно разными методами. Первый метод – активация на портале банка.

Для этого потребуется ввести номер пластика и информацию о сроке его действия. Вслед за этим вы сможете получить доступ ко всему функционалу и завести личный кабинет, с помощью которого можно управлять своими финансами.

Второй метод, опять же, — звонок в call-центр по телефону  8 800 755-75-17 .

После того как ваша карта будет активирована, с неё списывается сумма равная 590 рублям. Эта сумма взимается за ежегодное обслуживание.

Это означает, что как только вы активировали карточку, то автоматически становитесь должником банка. Несвоевременная оплата этой суммы может привести к тому, что на нее будут начислены проценты и долг приумножится.

Как пополнить карточный счет?

Одним из ключевых моментов в обсуждении вопроса о том, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, всегда становится тема пополнения счета. Если вы хотите долго и выгодно сотрудничать с банком, то вам необходимо вовремя оплачивать все задолженности.

Это даст вам возможность получать новые выгодные предложения от Тинькофф Банк и избегать начисления штрафных процентов.

Важно запомнить! В некоторых случаях оплата начисляется только на 5 сутки после осуществления перевода. Заблаговременно планируйте время погашения долга, учитывая эту возможную задержку.

Банк сотрудничает с различными банками и платежными системами, но имеет своих терминалов или отделений (обновлено 24.12.2020: собственные банкоматы Тинькофф имеются, найти их можно тут). Поэтому для пополнения счета необходимо обратиться в любое другое финансовое учреждение. Там же пополнить счет можно будет как в кассе, так и через терминал.

На все устройства, которые сотрудничают с банком Тинькофф, наклеивается специальный стикер, уведомляющая об этом. Такие банкоматы не взимают комиссию за услуги в рамках пользования кредитной картой Тинькофф через них.

Как снять наличные?

Печальный факт гласит о том, что снимать деньги с кредитной карты данного банка невыгодно. Это обусловлено высокой процентной ставкой по кредиту, которая в реальности составляет  25-50%  в год. И эти проценты как раз начинают накапливаться сразу после обналичивания средств (в том числе на средства, которые вы проводили по безналичной оплате, но в тот же отчетный период).

Если вы хотите понять, как выгодно снять средства с карты, то запомните следующее правило.

Не следует снимать деньги в банкоматах банков-партнеров, т.к. ко всем прочим затратам, будет взиматься процент, который составляет 1-3% от суммы списания.

Но тут кроется самый большой подводный камень – у банка, как уже было сказано, нет собственных офисов и банкоматов, так что оплата комиссии является неизбежным мероприятием. Стоит ли снимать средства и заводить подобную карту – решать только вам. Методы снятия средств с минимальной комиссией изложены тут.

Нюансы использования

Если изучить отзывы о продукции банка, то можно понять, что не всем пользователям приходятся по душе условия, которые диктует им договор. Однако избежать недоразумений можно на начальном этапе. Просто не следует пренебрегать чтением договора.

Одна из частых жалоб: человек оформляет кредитную карту, активно ей пользуется, не нарушает сроков погашения долгов, но банк все равно взимает какие-то платы и начисляет непонятные проценты. Эти люди просто не открывали договор и не ознакомились с моментом, связанным с условиями оплаты.

В первую очередь проценты начисляются за просрочку, причем начисление будет достаточно активным и за короткий срок может набежать немалая сумма.

По своей сути, кредитка не приравнивается к простому потребительскому кредитованию. Если правильно пользоваться картой Тинькофф банк, то можно оперировать банковскими средствами фактически бесплатно. Для этого необходимо вовремя выплачивать долги в рамках установленного грейс-периода (как правило, 55 дней), не снимать наличные, а расплачиваться только безналом.

Итак, ситуация, описанная выше, — особенность, связанная с начислением процента за просроченный минимальный платеж, о которой знаю не все.

Минимальный платеж не включается в задолженность, а оплачивается сверх нее, поскольку он де факто является суммой, которую банк взимает с вас за использование кредита.

Это недопонимание влечет за собой увеличение долга за счет начисления на него процентов.

Минимальный платеж

Минимальный платеж по кредитке Тинькофф равняется  6%  от общей суммы ваших затрат. Как подсчитать точную сумму? Допустим, вы потратили 20 000 рублей, а процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.

Следовательно, минимальная сумма платежа будет рассчитываться по такой формуле: 20 000 х 0,06 = 1 200 рублей, из которых 416 рублей будут суммой процентов по кредиту (расчет идет по формуле: 20 000 × 0,25/12 = 416 рублей).

Долг вполне реально погасить лишь за счет минимальных платежей, но это затратное дело, ведь, по факту, 50% такого платежа составляют кредитные проценты.

Прежде чем обзавестись картой, подумайте, для чего она вам нужна. Если вы планируете периодически снимать с нее наличные, то это будет невыгодно. А если вы хотите иметь кошелек «на черный день», то карточка станет хорошим вариантом.

Льготный период

По условиям договора, период льготного использования средств составляет 55 суток. Такие правила пользования кредитной картой распространяются только на безналичные расчетные манипуляции. Поэтому вы можете использовать карточку почти без затрат. Для этого надо оплачивать ею лишь покупки и вовремя восполнять затраты.

Давайте попробуем разобраться в том, как следует безошибочно рассчитывать такой период: с момента совершения начальной покупки вы считаете 30 суток – в это время мы можете покупать все что захотите, в последующие 25 суток вы должны возвратить все потраченные финансы банку.

Теперь вы, надеемся, получили представление о том, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Главное не забывать о том, что карточка является платежным средством, и заводить ее нужно именно для этих целей. Если же вы хотите получить наличные средства, то мы посоветуем вам взять обычный потребительский кредит.