Кредитные карты Альфа Банка

С возрастающим спросом на кредитные карты банки справляются по-разному: одни выезжают на старом багаже, другие на своем бренде, третьи аккумулируют все новое и предлагают необычный, но очень привлекательный продукт. Для этого ничего нового открывать нет необходимости — достаточно объединить в конкретном кредитном предложении все новые идеи. Так и поступил «Альфа-Банк», что позволило ему ворваться в ТОП лучших банков России в сегменте выдачи кредитов через платежные карты.


Виды карт и условия пользования по ним

В заслугу банку следует поставить и то, что используя 2 платежные системы: Visa и MasterCard, 3 типа карточек: Classic, Gold, Platinum и 7 кредитных программ:

  • «100 дней без %»;
  • «Аэрофлот»;
  • РЖД;
  • «Перекресток»;
  • «М.Видео-Бонус»;
  • «Alfa Travel»;
  • «Кэшбэк»,

он смог создать, путем комбинаций, большую линейку кредитов.

«100 дней без %» — кредитная карта «Альфа-Банка» условия пользования:

Тип карты    Кредитный лимит, руб.Лимит на снятие наличных, руб.Комиссионные за превышение лимита, %
Classic300 00050 0005,9
Gold500 00050 0004,9
Platinum1 000 00050 0003,9

У карточки льготный период 100 дней. Стоимость обслуживания —  от 990 руб.  Ставка по кредитному продукту —  23,99% .

работа льготного периода
Работа льготного периода.

Для путешественников представляют интерес карточки:

  • «Аэрофлот»;
  • РЖД;
  • «Alfa Travel».

Любителям тратить деньги на покупки банк предлагает кредитные программы:

  • «Перекресток»;
  • «М.Видео-Бонус»;
  • «Cash Back».

Условия пользования сведены в таблицу (грейс период для всех нижеизложенных продуктов составляет 60 дней).

Вид кредитной программыСтавка, % годовыхЛимит , тыс. руб.Стоимость обслуживания, руб. в годПредставляемые
льготы
«РЖД»23.99300-1000790-4990начисляются баллы, за которые можно купит Ж/Д билеты
«Аэрофлот»23.99300-1000990-11990начисляются мили
«Alfa Travel»23.99300-1000990-4990начисляются мили
«Перекрёсток»23.99300490баллы «Перекресток»
«М.Видео-Бонус»23.99300990начисляются рубли за покупки в «М.Видео»
«Cash Back»25.993003990возврат 15% у партнеров, 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах

Требования к заемщику

Оформить кредитную карту «Альфа-Банка» может:

  • гражданин Российской Федерации;
  • достигший совершеннолетия (18 лет);
  • проживающий или работающий постоянно в регионе с филиалом банка (расстояние не более 70 км);
  • имеющий мобильный (регистрация SIM-карты на хозяина обязательна) или домашний стационарный телефон;
  • указавший телефонный номер по месту работы (отдел кадров или бухгалтерия);
  • зарегистрировавший на свое имя адрес электронной почты;
  • имеющий официальное трудоустройство (безработный не может подавать заявку на оформление кредитки);
  • проработавший на последнем месте не менее 3 месяцев;
  • с ежемесячным доходом (заработная плата за вычетом всех платежей в бюджет страны) в Москве — 9,0 тыс. руб., остальных регионах России — 5,0 тыс. руб.;
  • с положительной кредитной историей.

Для сведения: открытая оферта «Альфа-Банка» не устанавливает максимальный ценз по возрасту, но на практике лицам старше 65 лет кредитные карточки не оформляются.

Как оформить

Заявление (заявку) на получение кредитки можно подать через интернет или непосредственно в офисе банка. Чтобы заказать кредитную карту «Альфа-Банка» в режиме онлайн, требуется:

  1. зайти на сайт банка;
  2. выбрать интересующий продукт (вид кредитки);
  3. активировать опцию «Заказать карту»;
  4. заполнить появившуюся на экране монитора анкету (сделать это нужно в 5 шагов);
  5. проверить внесенные данные и нажать на окошко «Далее».

После этого остается ждать ответа банка. Проверять достоверность внесенных данных сотрудники банка будут 1-2 дня, после чего принимается решение: одобрять или нет поданную заявку. О нем банк сообщит заявителю SMS или письмом на е-mail.

В случае положительного исхода, потенциальному клиенту придется посетить отделение банка и предоставить оригиналы и копии документов, позволяющих специалистам банка более детально определить кредитоспособность заявителя (от этого зависят величина лимита кредитных средств и годовая процентная ставка по ссуде).

Определившись с условиями кредитования, менеджер банка распечатает договор, который необходимо подписать. Кредитную карту можно получить сразу, если она неименная, или через 5-7 дней, если на пластике будут выгравированы фамилия и имя владельца. В таком случае выдача может производиться тремя способами:

  • в офисе банка (потребуется личное посещение);
  • доставка курьером;
  • пересылкой по почте.

Заявка на кредитную карту «Альфа-Банк» может подаваться и в его отделении. Здесь менеджер банка даст образец анкеты для заполнения заявки на кредитку и, при наличии у соискателя кредита всех необходимых документов, примет решение о выдаче ссуды. Договор будет составлен во время первого посещения. Если же пакет документов не полный, придется посетить филиал банка повторно.

Совет: во время первого посещения банка нельзя стремиться сразу же подписывать договор. Вполне возможно, что, при предоставлении дополнительных справок и документов, будут улучшены условия выдачи кредита.

Необходимые для оформления документы

Официально кредитная карта «Альфабанк» выдается при предоставлении всего 2 документов:

  • общегражданского паспорта Российской Федерации;
  • одного, на выбор, из представленных документов, имеющих фото владельца: заграничного паспорта; водительского удостоверения; удостоверения сотрудника силовых ведомств; военного билета.
Читайте также:  Платежная карта Билайн с кредитным лимитом

Однако требуется и подтверждение ежемесячного дохода, для чего необходимо предоставить или справку с работы о размере заработной платы, или номер СНИЛС, после чего сотрудники банка сами, по уплаченным взносам в Пенсионный фонд, узнают размер заработка.

Именно здесь, в предоставляемом пакете документов, что очень важно, и закладываются условия предоставления ссуды. На официальном сайте «Альфа-Банка» нет перечня дополнительных бумаг, предоставляемых заявителем кредитным специалистам, как нет и порядка изменения условий кредитования при высоком уровне кредитоспособности.

Практика показывает, что можно взять кредитную карточку на максимально льготных условиях при предъявлении:

  • загранпаспорта с отметкой о выезде за пределы России в последние 12 месяцев, предшествовавших подаче заявки на заем;
  • полиса о добровольном медицинском страховании;
  • техпаспорта легкового или грузового автомобиля моложе 4 лет;
  • страхового свидетельства КАСКО;
  • справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме банка, если работодатель не имеет возможности представить указанный документ.

Еще более упрощается оформление кредитки, если заявитель имеет зарплатную банковскую карту. В этом случае достаточно внутреннего паспорта.

Как активировать

При получении кредитной карточки непосредственно в отделении банка, сотрудник банка активирует ее сразу же. При ее доставке владельцу по почте или курьером, активировать пластик можно:

  • Позвонив в колл-центр банка по телефонам: +7 (495) 78-888-78 (для жителей столицы); 8 800 200-30-30 (для остальных регионов страны). Звонки бесплатные, принимаются круглосуточно.
  • Через банкомат.

В первом случае, после идентификации позвонившего (придется ответить на ряд вопросов оператора), сотрудник центра техподдержки активирует карту.

Во втором случае нужно выполнить несколько последовательных манипуляций:

  1. вставить карту в АТМ банка;
  2. набрать PIN-код;
  3. следуя подсказкам меню, проверить остаток средств на счете;
  4. завершить операцию;
  5. забрать карту из банкомата.

Как разблокировать

В жизни довольно часто встречается ситуация, когда кредитка блокируется. Провести обратную операцию и разблокировать карту можно 4 способами:

  1. обратится в службу техподдержки банка по телефону 8 (800) 200 00 00;
  2. отправить SMS на короткий номер  2265  с текстом  unblock 6789 , где 6789 — 4 последние цифры номера корточки;
  3. войти в ЛК «Альфа-клик» и там провести необходимую операцию;
  4. посетить банковский офис.

Как снять деньги

За 2017 год «Альфа-Банк» вошел в ТОП-3 лучших кредитных организаций России по работе с кредитками. Это ему удалось во многом благодаря нескольким хорошо продуманным акциям. Среди них два предложения банка заслуживают особого внимания.

  1. Банк предоставляет возможность своим клиентам снимать наличные с кредитных карточек без комиссии.
  2. Обналичивание ссуды не прерывает грейс-период займа, в отличие от подавляющего количества других банков и МФО.

Следует отметить, что последователи в этом направлении имеются, но по каждому предложению в отдельности. Применить сразу две идеи вместе пока никто не отважился.

Беспроцентное снятие наличных возможно в банкоматах самого банка, а также в АТМ партнеров. Среди них:

  • «Московский кредитный банк»;
  • «Росбанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Бинбанк»;
  • «Россельхозбанк».

Внимание: самый крупный банк России, «Сбербанк», не заключил договор о партнерских отношениях с «Альфа-Банком». Используя его банкоматы, придется платить дважды: владельцу АТМ процент за снятие наличных, эмитенту карточки — за обслуживание транзакции.

Во всех других банкоматах действует требование владельцев: сумма комиссионных и лимиты на снятие. Кроме этого, «Альфа-Банк» возьмет комиссионные за сопровождение операции.

Читайте также:  ТОП-6 кредитных карт с низким процентом

Владельцам кредиток не стоит забывать о лимитах на снятие наличных. При их превышении банк берет комиссионные  от 3,9% , но  не меньше 300 руб.  за транзакцию (установленные лимиты и комиссионные за их превышение приведены в таблице выше). Начисление процентов ведется не на все полученные в банкомате деньги, а на разницу между фактически снятой суммой и лимитом.

Можно обналичить кредитку и через кассу банка. Но в этом случае придется заплатить от  1%  комиссии. Та же ситуация и в кассах партнеров «Альфа-Банка». Здесь превысить лимит не получиться — оператор кассы просто не будет выдавать деньги выше установленного ограничения.

Как пополнить

Погасить задолженность по кредиту довольно легко. Для этого необходимо вовремя пополнять кредитку, а банк автоматически спишет необходимую сумму. Перекинуть деньги на картсчет можно:

  1. Наличными, через банкоматы партнеров и банка — без комиссии. Единственное, зачем нужно следить — есть ли лимит на количество переводов и сумму перечисления. Деньги приходят на карту в течение дня;
  2. Через кассу «Альфа-Банка» — без процентов за транзакцию. Лимит отсутствует. Зачисление моментальное;
  3. Через салоны «Евросети», «Билайна», «Мегафона» и МТС — комиссионные составляют 1%, при этом минимальная сумма сбора — 50 руб. На кассе необходимо предъявить паспорт и указать номер картсчета. Партнеры гарантируют поступление средств в течение 2 рабочих дней. Фактически деньги приходят в банк сразу;
  4. Через АТМ «Альфа-Банка» с карточки сторонней кредитной организации. Комиссионные уплачиваются только эмитенту карточки (как правило 2% от суммы перевода). Зачисление мгновенное;
  5. Через электронные кошельки. Перечисление мгновенное. Величина комиссии довольно высокая. Только платежная система Webmoney берет в районе 2%, а остальные — от 4% до 10 пунктов. В каждом конкретном случае следует смотреть в открытой оферте величину тарифов и комиссионных.
  6. Наличными через терминалы самообслуживания партнеров банка (необходимо иметь под руками номер картсчета, который можно посмотреть в ЛК). Поступление средств происходит моментально:
  • «КиВи» — минимальный перевод 100 руб., комиссионные 1,6% от перевода;
  • «Киберплат» — минимальная сумма перевода 20 руб., тариф на перечисление 2%;
  • «Европлат» — комиссионные 1%, минимум 50 руб.

При наличии другой карты (дебетовой) банка, перевод можно сделать удаленно с помощью банкинг-сервиса. Для этого нужна регистрация Личного кабинета.

Размер минимального платежа

Во время льготного периода владелец карточки обязан вносить ежемесячно не менее 5% (или не менее 320 руб.) от возникшей задолженности.

Если будет просрочена дата платежа хотя бы на день, на всю сумму долга будут начисляться проценты —  от 23,99 пунктов  (льготный период аннулируется). Кроме этого, банк применит штрафные санкции в виде пени, равной 365% годовых (1% в день).

Все начисления ведутся только на первоначальный долг, а не «проценты на проценты».

Как закрыть

Закрывать кредитную карточку необходимо непосредственно в отделении банка. При себе необходимо иметь общегражданский паспорт и сам пластик. Порядок действий следующий:

  1. Уточнить остаток по счету, если есть задолженность, погасить все до копейки, так как если обнаружится недостача или переплата, то возникнут проблемы;
  2. взять выписку о состоянии картсчета (в ней должны стоять только нули);
  3. написать заявление о закрытии кредитки;
  4. передать пластик сотруднику банка, который ее уничтожит и запустит процесс закрытия кредитной линии.

«Альфа-Банк» кредитные карточки закрывает в течение 45 дней, в связи с чем необходимо быть очень внимательным и не допустить автоматического перевыпуска кредитки. Поэтому заявление о прекращении сотрудничества с банком следует подавать за 60 дней и более до даты окончания срока действия карты, указанной на ее лицевой стороне.

Практика показывает, что через 45 дней желательно повторно посетить офис банка и взять справку о закрытии кредитки.


Автор: Александр Драгун, кандидат экономических наук, эксперт сайта.


Комментарии и отзывы по теме

Нет комментариев

Оставьте первый комментарий