Заполните простую форму за 3 минуты и получите займ до 200 000 рублей на карту

Обзор кредитной карты Элемент 120 Почта Банк

Сравнительно молодой «Почта Банк» сделал упор в своей работе на население с невысокими доходами, что позволило ему создать оригинальный продукт, получивший название «Почта Банк Элемент 120» с лояльными тарифами и комиссионными.

Что такое кредитная карточка «Элемент 120»

элемент 120

Разрабатывая условия выпуска в обращение банковской карточки «Элемент 120», владельцы банка позиционировали ее как кредитную карточку с очень большим льготным периодом (подробнее об этом термине — здесь), что и необходимо для людей с низким достатком.

Понимая, что этому слою населения сложно содержать еще и дебетовую карту, было принято решение позволить своим клиентам пользоваться с помощью этой карточки и собственными, а не только заёмными, средствами.

Такой подход уже встречается в ряде банков, но уникальность этой карты является то, что «Почта Банк» единственный, кто ведет раздельный учет кредитных и собственных средств. Это позволяет не брать комиссионные за обналичивание денег владельца. Поэтому в равной мере кредитную карту «Элемент 120» можно назвать и дебетовой карточкой с овердрафтом (что такое — подробно описано тут).

Предлагаемые пользовательские условия

У кредитной карты Элемент 120 имеются следующие условия:

  • наличие честного грейс-периода в 4 месяца (120 дней);
  • большой лимит кредитных средств —  до 500,0 тыс.руб. ;
  • возобновляемость лимита после осуществления первого по очереди погашения;
  • минимальный месячный платеж — 5% от потраченной на покупку суммы;
  • работа в международной системе платежей Visa (тип карты — Visa Platinum);
  • защита 3D Secure, что позволяет безопасно оплачивать покупки в интернет-пространстве;
  • перевыпуск карты без изменения условий договора;
  • срок действия карточки — 5 лет;
  • предоставляется «Пакет онлайн-покупателя», где ООО «СК Кардиф» страхует покупки, совершенные по карточке, от потери, кражи, повреждения в процессе транспортировки, а также увеличивает гарантийный срок товара вдвое (более подробно об акции смотри на странице https://my.pochtabank.ru/ishopper).
пример работы льготного периода
Пример работы льготного периода.

Тарифы и комиссии

У кредитной карты «Почта Банк 120 дней» приемлемые для малоимущих слоев населения тарифы:

  • проценты по ссуде —  27,9-29,5% ;
  • стоимость выпуска кредитки —  900 руб.  (по тарифу «Элемент 120» «Предложение лучшим клиентам» плата не взимается, тарифу «Элемент 120 — простое решение» «Предложение лучшим клиентам», куда банк относит клиентов банка, получающих в нем заработную плату и пенсию, стоимость карты — 450 руб.);
  • перевыпуск карточки при ее утере, краже или физическом повреждении — 600 руб.;
  • плановый перевыпуск — бесплатный;
  • годовое обслуживание — 900 руб. (дополнительной банковской карточки – 450 руб.), но за первый год обслуживания плата не взимается (эту роль выполняет завышенная стоимость самой карты);
  • снятие наличных из кредитных средств банка в любом банкомате —  5,9%  (минимум 300 руб.);
  • обналичивание собственных денег в банкоматах «Почта Банк», а также банков группы ВТБ, — без комиссии (0,0%, 0 рублей), в остальных банкоматах — по тарифам их владельцев;
  • внутрибанковские переводы со счета на счет или с карты на карту — без взимания комиссии;
  • межбанковские переводы на счета других банков — 0,8%, при этом минимальный платеж — 15 руб., максимальный — 1000 руб.;
  • переводы на счета бюджетных организаций и внебюджетные фонды — без комиссии;
  • оплата услуг ЖКХ, операторов мобильной связи, телекоммуникационных услуг и т.д. устанавливается «Почта Банком» индивидуально по отношению к каждому получателю.
Читайте также:  Как оформить кредитную карту через Сбербанк Онлайн?

Способы погашения задолженности

Пополнение кредитной карточки и погашение задолженности по ссуде без комиссии можно провести через:

  • банкоматы «Почта Банка» (деньги вносятся по номеру карточки банка, номеру договора или по штрих-коду);
  • банкоматы группы банков ВТБ (только при зачислении на карточку, а не на лицевой счет);
  • личный кабинет «Почта Банк Онлайн», когда деньги переводятся с карт других банков на карту «Элемент 120».

С выплатой комиссионных такая транзакция возможна с использованием:

  • платежной системы QiWi – 1,6%, но не менее 100 руб.;
  • салонов «Евросеть» — 1%, но не меньше 50 рублей и не больше 500 руб.;
  • платежного сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов» — разовый платеж в 50 руб. за перевод до 5,0 тыс.руб. и 1,0% при большей сумме погашения;
  • магазинов «М-видео» с помощью системы «Рапида» — комиссия 1% от суммы платежа;
  • межбанковских переводов платежным поручением — размер комиссии устанавливает банк, проводящий транзакцию.

Как получить кредитку

Получить карту «Элемент 120» «Почта Банка» очень легко. Заемщик должен иметь:

  • гражданство РФ;
  • возраст более 18 лет;
  • временную или постоянную прописку на территории страны;
  • положительную кредитную историю;
  • постоянный источник дохода (непрерывная работа в течение 3-х последних месяцев или пенсия);
  • сотовый телефон, зарегистрированный на заемщика и номер другого контактного телефона (для работающих — рабочий телефон);
  • собственную электронную почту.

форма онлайн заявки

Оформить кредитку можно:

  • на сайте банка, где заполняется заявка с указанием паспортных данных, сведения о доходе, СНИЛС и другими данные. На заполнение уходит до 10 минут, на принятие решения банком — 1 минута;
  • стойках продаж, расположенных в крупных торговых предприятиях;
  • клиентском центре.

При заказе карты офлайн потребуется предъявить:

  • общегражданский паспорт с регистрацией в любой точке России;
  • пластиковую карточку со страховым номером индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
  • справку с ИНН фирмы-работодателя (не требуется для карты «Элемент 120 — простое решение» для лучших клиентов).
Читайте также:  Кредитные карты Ситибанка

Получить кредитную карту можно в почтовом отделении по месту жительства (услуга платная, стоит 100 руб.)

Насколько идеален идеал (вместо заключения)

Первое знакомство с данной кредиткой говорит о ее неоспоримых преимуществах по сравнению с аналогичными продуктами других банков. Их описание красноречиво:

  • Очень большой грейс-период, в течение которого не начисляются проценты по кредиту, что позволяет кредитке конкурировать с картами рассрочки на равных;
  • Возможность использования в качестве дебетовой карточки с раздельным ведением собственных и кредитных денег. Это переводит кредитку «Элемент 120» в разряд уникальных;
  • Снятие наличных денег из выделенного кредита. Такая опция есть у единичных кредитных карт других банков (напомним, обналичить собственные деньги с карточки можно вообще без комиссии).

Однако не все так просто. Как пользоваться картой правильно и не улететь на большие штрафы, знает не каждый. Здесь на каждом шагу встречаются подводные камни. Основные минусы:

  • Сам банковский продукт рассчитан на слои населения с низким достатком, а правильное использование кредитки требует качеств, которых у владельцев карточки найти довольно сложно — высокую финансовую и правовую грамотность. Механизм грейс-периода настолько сложный, что в нем с трудом разбираются люди с высшим образованием;
  • Момент действия льготного периода начинается с даты активации карты, а не с первой покупки, что для таких карт было бы более логичным. А так получается — получил карту, но, по объективным причинам, покупку совершил только на третий месяц, в результате чего грейс-периода практически нет;
  • Начисление процентов на всю сумму кредита при задолженности в 1 коп., которая может возникнуть как по вине заемщика, так и по вине банка из-за округления дробного числа (более справедливым видится начисление процентов на задолженность);
  • Прерывание льготного периода при снятии наличных денег. Самая противоречивая опция карты. Снимая собственные средства, необходимо очень тщательно контролировать их величину, ведь 1 копейка из кредитных средств прервет беспроцентный период.

Выводы и советы

Эта карта — действительно достойный банковский продукт, но требует очень внимательного обслуживания. Чтобы не возникало проблем, необходимо:

  1. Погашая задолженность, проплачивать чуть большую сумму, чем указана в выписке банка, что обезопасить себя от недоплаты. Деньги все равно уйдут в счет погашения долга;
  2. Не снимать собственные деньги в банкоматах. Если такая операция все же необходима, стоит несколько раз проверить сумму, которую можно обналичить.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Обсуждения посетителей
  1. Ксения

    Отличная статья. Все понятно и доступно написано. Оказывается у Почтабанка есть хорошие продукты

  2. Юлия

    Я бы не рекомендовала открывать карту в этом банке.