Золотая карта Сбербанка

Почти все слышали о золотой карте, но мало кто может ответить, чем она отличается от обычных карточек, в чем плюсы и минусы золотой карты Сбербанка. На самом деле, привилегии предоставляются достаточно широкие: бесплатная экстренная выдача денег за рубежом, повышенный кредитный лимит и кэшбек, медицинская страховка за границей, юридическая защита в любом месте и т.д. Кроме того, Сбербанк выпускает разные золотые карты — кредитные и дебетовые варианты. О преимуществах карт и процедуре их получения читайте в настоящей статье.

Что такое золотая карточка?

Золотая карта — это специальное предложение от Сбербанка состоятельным клиентам. Она выпускается в рамках платежных систем Visa Gold и Mastercard. Отличия между Визой и Мастеркардом заключаются в том, что, в зависимости от выбранной платежной системы, пользование картой за рубежом будет или выгодно, или «не очень».

Как выглядит карта, так она и называется — все голд-карточки оформляются в специальном «золотом» дизайне. Так подчеркивается высокий социальный статус ее держателя. Помимо этого, каждый клиент может заказать индивидуальный дизайн, который будет реализован только на его карточке.

Преимущества золотой карты Сбербанка перед остальными вариантами очевидно:

• Невысокая стоимость годового обслуживания относительно платиновых карт;
• Очень большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
• Круглосуточная поддержка клиента посредством доступа к колл-центру;
• Продвинутая защита денег на банковском счете с помощью электронного чипа;
• Высокий кэшбек;
• Дополнительные услуги при поездках за рубеж.

Мы перечислили далеко не все главные плюсы карты, т.к. подробнее мы это рассмотрим в следующих пунктах. Перечисленные выше привилегии просто объясняют, что такое золотая карта Сбербанка России и что она дает по сравнению с обычными картами Сбербанка.

Виды золотых карт Сбербанка

Сбербанк выпускает карты в двух вариантах — кредитку и дебетовую карточку. Соответственно, обеспеченные клиенты могут выбрать, что им больше по душе: неограниченный доступ к заемным средствам в особенно крупных размерах или же «жизнь по средствам», но с привилегиями золотой карты Сбербанка.

Что наиболее любопытно, разница между этими картами почти полностью представлена только в наличии или отсутствии кредитной линии. Стоимость обслуживания в обоих случаях составляет 3000 рублей, хотя по кредитке платить за первый год пользования не нужно.

Бонусы «Спасибо» начисляются тоже одинаково: до 5% при получении бонусов непосредственно от Сбербанка, до 20% при оплате картой в различных заведениях партнеров Сбербанка. Помимо этого, голд-карта как в дебетовом, так и в кредитном варианте предоставляет одинаковые привилегии при поездках за рубеж.

Кроме того, существуют также отдельные направления в рамках кредитных и дебетовых карточек:

• Золотая дебетовая карта «Аэрофлот» (существует и кредитный аналог). Дает повышенный кэшбек в виде милей, что особенно актуально при полетах на самолетах, входящих в группу «Аэрофлот». Милями можно оплачивать не только непосредственно билеты на самолет, но также и рестораны за границей, гостиницы и такси от аэропорта до места проживания;
• Золотая карта «Подари жизнь», которая также может быть по желанию клиента как кредитной, так и дебетовой. От каждой покупки 0,3% суммы уходят в пользу некоммерческого фонда «Подари жизнь», помогающим в основном детям с заболеваниями или социальной неустроенностью. За это приходится платить повышенной стоимостью годового обслуживания — 4000 рублей для дебетовых карточек. Однако с оплаты первого года пользования 50% этой суммы сразу же уходят в фонд. Банк оставляет себе только 2000 рублей.

Отдельно нужно заметить, что по кредитке имеется ряд ограничений, связанных со снятием наличных. Установлен определенный лимит: в сутки нельзя снимать больше 300 тысяч рублей. Кроме того, за снятие наличных предусмотрена высокая комиссия.

Поэтому клиенту нужно дважды подумать перед оформлением пластика: если вы не любите брать взаймы, то кредитка, пусть даже золотая, может отрицательно сказаться на ваших финансах и общей выгоде банковского предложения, в таком случае лучше получить в отделении банка дебетовую голд-карту.

Или, наоборот, если вам нужно всегда иметь возможность взять ссуду, причем в относительно большом размере, то золотая кредитная карта идеально вам подойдет.

Чем они отличаются от обычных?

Вопрос, чем золотая карточка отличается от обычной карты, вполне обоснован: не каждый захочет ежегодно перечислять банку 3000 рублей просто за саму возможность пользоваться расширенным функционалом карточки. Если у клиента невысокие запросы, ему может быть куда выгоднее обычная карта со стоимостью годового обслуживания не более 300 рублей.

Держатели золотых карточек также получают более высокий кредитный лимит. Также нужно учитывать, что только владельцы Golden и Platinum карт получают расширенный пакет социальной защиты при поездках за границей: бесплатное юридическое и медицинское страхование, бесплатная экстренная выдача денег в случае утери карточки за границей, увеличение гарантийного срока при покупке товаров стоимостью более 50 долларов.

Кроме того, у золотой карты имеются и отличия от серебряной (ее также называют классической): ежегодная плата за обслуживание счета по серебряной карте существенно ниже — около 750 рублей в зависимости от колебания курса валют, — но и размер социальных льгот значительно меньше, а за границей льготы и вовсе не предоставляются. Снимать в сутки с серебряной кредитки или дебетки можно не больше 150 000 рублей, тогда как с золотой — до 300 тысяч. Максимальный кэшбек по серебряной карте не может быть больше 10%, по золотой — не больше 20%.

Какие привилегии дают голд-карты?

Достоинства и привилегии пользователей золотых карт лучше всего перечислять в списке, т.к. их много:

• Повышенный кэшбек — до 20% от суммы покупки в заведениях-партнерах Сбербанка, до 10% в выбранных любимых категориях товаров;
• Бесплатное медицинское страхование при вылете за рубеж;
• Поддержка и оказание юридической помощи за рубежом через систему International SOS;
• Продление гарантийного срока товаров, купленных за сумму не менее 50 долларов;
• Повышенный кредитный лимит — до 600 тысяч рублей. Больше только у платиновых карт;
• Возможность абсолютно бесплатно снять деньги за границей, если доступ к карте был по какой-либо причине утрачен (например, карта была заблокирована или потеряна). Для сравнения, экстренная выдача наличных за рубежом с классической карты стоит фиксированные 6000 рублей за одну операцию;
• Бесплатный мобильный банк.

Исходя из вышеперечисленного, становится очевидно, что условия пользования картой «Виза Голд» от Сбербанка более чем выгодны для потребителя. Это и объясняет высокую стоимость карточки по сравнению с классическими («серебряными») или обычными вариантами.

Преимущества и недостатки

Естественно, даже у такой карты имеется свой недостаток. Самый главный минус золотой карточки — это, конечно, ее дороговизна. Если вы спросите, сколько стоит годовое обслуживание по голд-карте, вы можете удивиться: оно составляет не меньше 3500 рублей ежегодно, а для дебетовых золотых карт «Подари жизнь» она достигает и вовсе 4000 рублей. Правда, при соблюдении определенных условий, кредиткой можно пользоваться бесплатно в первый год после активации, но об этом позже.

Преимущества карты следующие:

• При активном пользовании карточкой, можно получать существенную скидку в виде кэшбека. Клиент имеет право оплачивать бонусными баллами «Спасибо» до 99% от покупки в магазинах-партнерах банка;
• Не нужно переживать каждый раз, когда у вас намечается поездка за рубеж. Вы будете точно уверены, что с медицинской страховкой, юридической защитой и прочими аспектами проблем не возникнет;
• Если за рубежом с вашей картой что-то случится, это не испортит вам всю поездку — вы сможете бесплатно получить деньги прямо там, в стране пребывания;
• Большой кредитный лимит и почти неощутимые ограничения на снятие наличности в сутки — это ценно для тех клиентов, кто привык ни в чем себе не отказывать.

Но на этом основной список преимуществ заканчивается, а начинается список недостатков:

• Высокая стоимость обслуживания. 3500 или 4000 рублей, отдаваемых ежегодно, могут свести на «нет» всю выгоду банковского предложения;
• Существенные комиссии на обналичивание средств с кредитки. Фактически, картой выгодно владеть только в том случае, если вы практически все операции проводите в безналичной форме;
• Доступность легких денег, да еще и в большом размере, провоцирует держателя карты на необоснованные траты. То же можно сказать и про повышенный кэшбек — он так же стимулирует на дополнительные и подчас ненужные расходы.

Условия в рамках золотой кредитной карты Сбербанка

Рассмотрим подробнее условия получения карты, тарифы, комиссии и прочие важные для клиента аспекты.

• Карта открывается на срок 3 года;
• Годовое обслуживание стоит 3000 рублей, в первый год — 0 рублей. Однако, если вам ее предварительно одобрили, с вас не будет взиматься эта сумма в течение всего периода пользования. Узнать о статусе предложения можно в Сбербанк Онлайн или в отделении банка;
• Валюта счета — исключительно рубли. Платежная система может быть как Visa, так и MasterCard;
• Льготный период составляет 50 дней;
• Процентная ставка для всех пользователей — 27,9% годовых. Однако, если вы получили предварительное одобрение или банк сам предложил вам оформить голд-карту, ставка уменьшается до 23,9% годовых. При просрочке взимается 36% вместо указанных процентов;
• Кредитный лимит — до 600 тысяч при предварительном одобрении, 300 тысяч в противном случае;
• Лимит на обналичивание в кассах и банкоматах Сбербанка — 300 тысяч рублей в сутки, в терминалах и кассах чужих организаций — до 100 тысяч рублей.

Также установлены комиссии за обналичивание средств и другие ограничения:

• 3% от суммы, но не менее 390 рублей — если снимается в банкоматах или кассах Сбербанка/дочерних предприятий;
• 4% от суммы, но не менее 390 рублей — если обналичивание производится в других банках;
• Минимальный ежемесячный взнос по задолженности — 5% от основного долга.

Для получения карточки нужно явиться в Сбербанк, написать заявление на специальном бланке и передать этот документ сотруднику банка. Этот же работник подскажет вам, как в дальнейшем пользоваться карточкой, как ее активировать и т.д. Затем ваше предложение будут рассматривать.

К заявлению нужно приложить копию паспорта и копию документов, подтверждающих наличие доходов. На рассмотрение уходит, как правило, не больше 5-ти суток. С вами свяжутся, чтобы пригласить вас в отделение банка за готовым пластиком, ну или передадут вам карту через курьера.

Требований к держателю малы, но они есть:

• Возраст от 21-го года и до 65-ти лет;
• Заявитель должен быть российским гражданином с постоянной пропиской в РФ;
• Держатель должен зарабатывать по крайней мере 20 000 рублей ежемесячно для возможности получить кредитку. На практике золотые кредитки начинают выдавать, начиная с доходов в размере 30 000 — 40 000 рублей.

Условия в рамках золотой дебетовой карты Сбербанка

Предложения отличаются, в первую очередь, наличием/отсутствием кредитной линии. Поэтому в списке ниже мы перечислили только те данные, что отличаются от условий пользования кредиткой. Все, что не указано, аналогично условиям и тарифам кредитки:

• Платежная система — не только стандартные Visa и MasterCard, но и российская «МИР». Срок действия карты «МИР» составляет 5 лет, но такой картой нельзя платить за рубежом. По Виза и Мастеркард срок действия — 3 года;
• Открыть можно в одной из трех валют — рубли, доллары или евро;
• Стоимость годового обслуживания — фиксированные 3000 рублей в течение всего срока действия. Возможности уменьшить эту сумму не предусмотрены;
• В месяц можно снимать до 3 млн рублей, в день — до 300 тысяч рублей. В банкоматах и кассах Сбербанка — бесплатно.

Что касается лимитов, комиссий и прочих ограничений:

• При обналичивании денег через кассы Сбербанка сверх лимита (300 тысяч рублей), взимается 0,5% от суммы превышения;
• Снятие наличных в банкоматах других банков стоит 1% от суммы, но не менее 100 рублей;
• Та же операция в кассах других банков — 1% от суммы, но не менее 150 рублей;
• Ограничения на количество снимаемых денег не предусмотрены. Нужно лишь учитывать повышенную комиссию.

Можно ли получить карту с бесплатным обслуживанием? Как ее получить?

Как мы уже говорили выше, карту Gold от Сбербанка с бесплатным обслуживанием можно получить при соблюдении определенных условий.

Во-первых, всем пользователям без исключения первый год пользования не стоит ни копейки, затем он повышается до 3000 рублей. Во-вторых, весь срок действия может быть бесплатным: для этого нужно добиться предварительного одобрения от банка.

Сбербанк может самостоятельно предложить вам оформить карточку. Если он этого не делает, посмотрите свой статус в Сбербанк Онлайне: если вы давно являетесь клиентом банка, вам уже наверняка предодобрили кредитку. В таком случае карточка не будет стоить вам ни рубля в течение всех трех лет пользования.

Заключение

Золотые карточки — это, с одной стороны, подчеркивание социального статуса, а с другой — доступ к более широкому сервису и функционалу. За это приходится платить повышенной стоимостью годового обслуживания, особенно в случае, если клиент решил оформить дебетовую золотую карту. Но повышенный кэшбек, медицинская страховка за рубежом и прочие бонусы полностью покрывают эти издержки.

Нужно лишь понимать, зачем карта нужна клиенту. Если он не часто вылетает за границу, если он рассчитывается чаще наличными, чем безналом, толку от золотой карты будет немного. В противном случае, голд-карта — отличное приобретение.

https://youtu.be/oHFTL1lb7YI